Lorsque vous effectuez une vérification AML sur un portefeuille crypto, le rapport mentionne à la fois l'OFAC et le FATF. Ils se ressemblent mais sont fondamentalement différents — l'un est une liste noire de sanctions, l'autre est un organisme de politique mondiale. Voici ce que chacun signifie pour vous.
L'OFAC (Office of Foreign Assets Control) est une agence du Trésor américain qui administre les sanctions économiques et commerciales. Il maintient la liste SDN (Specially Designated Nationals) — une liste de personnes, d'entreprises et d'adresses avec lesquelles les personnes et entreprises américaines sont interdites de transactions.
Pour la crypto, l'OFAC a ajouté des adresses de portefeuilles spécifiques à la liste SDN — notamment les contrats Tornado Cash, les adresses liées au Groupe Lazarus (Corée du Nord) et les portefeuilles liés aux opérations de ransomware. Effectuer une transaction avec une adresse sanctionnée par l'OFAC est un crime fédéral aux États-Unis.
Dans un rapport AML, un 'impact OFAC' signifie que le portefeuille vérifié est directement sur la liste SDN. C'est le marqueur le plus grave — il requiert une action immédiate de tout établissement financier réglementé.
Le FATF/GAFI (Groupe d'action financière) est un organisme intergouvernemental qui fixe des normes mondiales pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Il ne maintient pas de liste de sanctions. Il publie plutôt des Recommandations — des cadres politiques que les pays membres (40+ juridictions) doivent mettre en œuvre via la législation nationale.
Les normes FATF les plus pertinentes pour la crypto : Recommandation 15 (actifs virtuels et PSAV), Recommandation 16 (la Travel Rule — partage des données sur l'expéditeur/bénéficiaire pour les transferts au-dessus du seuil) et typologies FATF (schémas documentés d'utilisation criminelle de la crypto). En France, l'AMF et TRACFIN mettent en œuvre ces normes.
Dans un rapport AML, 'exposition aux typologies FATF' signifie que les modèles de transactions du portefeuille correspondent à des techniques de blanchiment documentées — comme l'utilisation de mixeurs, les chaînes peel ou la rotation rapide des fonds. C'est un signal de risque, pas un impact de liste noire.
| Aspect | OFAC | FATF |
|---|---|---|
| Type | Agence fédérale américaine + liste noire | Organisme de politique intergouvernemental |
| Juridiction | États-Unis (+ de facto mondial) | 40+ pays membres |
| Outil crypto | Liste SDN — adresses de portefeuilles spécifiques | Typologies — modèles de comportement |
| Dans un rapport AML signifie | Impact direct liste noire — grave | Correspondance de modèle — contexte requis |
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