Bir kripto cüzdanı için AML denetimi yaptığınızda, rapor hem OFAC'ı hem de FATF'ı belirtir. Benzer görünürler, ancak temelden farklı şeylerdir — biri bir yaptırım kara listesi, diğeri küresel bir politika organıdır. Her birinin sizin için ne anlama geldiğini açıklıyoruz.
OFAC (Yabancı Varlıklar Kontrol Ofisi), ekonomik ve ticari yaptırımları yöneten bir ABD Hazine ajansıdır. Özel Olarak Belirlenen Vatandaşlar (SDN) listesini tutar — ABD vatandaşlarının ve şirketlerinin işlem yapması yasak olan kişilerin, şirketlerin ve adreslerin listesi.
Kripto için OFAC, SDN listesine belirli cüzdan adresleri ekledi — Tornado Cash sözleşmeleri, Lazarus Group (Kuzey Kore) ile bağlantılı adresler ve fidye yazılımı operasyonlarıyla ilişkili cüzdanlar dahil. OFAC'ın yaptırım uyguladığı bir adresle işlem yapmak, ABD'de federal bir suçtur.
Bir AML raporunda 'OFAC isabeti', kontrol edilen cüzdanın doğrudan SDN listesinde olduğu anlamına gelir. Bu en ciddi bayraktır — herhangi bir düzenlenmiş finans kuruluşundan anında eylem gerektirir.
FATF (Mali Eylem Görev Gücü), kara para aklaması ve terörün finansmanıyla mücadele için küresel standartlar belirleyen hükümetlerarası bir kuruluştur. Yaptırım listesi tutmaz. Bunun yerine Tavsiyeler yayımlar — üye ülkelerin (40+ yargı bölgesi) ulusal mevzuat aracılığıyla uygulaması beklenen politika çerçeveleri.
Kripto için en ilgili FATF standartları: Tavsiye 15 (sanal varlıklar ve VASP'lar), Tavsiye 16 (Seyahat Kuralı — eşik üzerindeki transferler için kaynak/alıcı verilerinin paylaşımı) ve FATF tipololojiler (suçluların kripto kullanım şeklinin belgelenmiş kalıpları). Türkiye'de MASAK ve SPK bu standartları uygular.
Bir AML raporunda 'FATF tipoloji maruziyeti', cüzdanın işlem kalıplarının belgelenmiş kara para aklama teknikleriyle eşleştiği anlamına gelir — karıştırıcı kullanımı, soyma zincirleri veya hızlı fon döngüsü gibi. Bu bir risk sinyalidir, kara liste isabeti değil.
| Konu | OFAC | FATF |
|---|---|---|
| Tür | ABD federal ajansı + kara liste | Hükümetlerarası politika organı |
| Yargı yetkisi | ABD (+ fiilen küresel) | 40+ üye ülke |
| Kripto aracı | SDN listesi — belirli cüzdan adresleri | Tipolojiler — davranış kalıpları |
| AML raporunda anlamı | Doğrudan kara liste isabeti — ciddi | Kalıp eşleşmesi — bağlam gerekli |
Her ikisi 8 saniyede kontrol edildi. İlk denetim ücretsiz.