Cuando ejecutas una verificación AML en una billetera cripto, el informe menciona tanto OFAC como FATF. Suenan similares pero son fundamentalmente distintos — uno es una lista negra de sanciones, el otro es un organismo de política global. Aquí te explicamos qué significa cada uno para ti.
La OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros) es una agencia del Tesoro de EE.UU. que administra sanciones económicas y comerciales. Mantiene la lista SDN (Specially Designated Nationals) — una lista de personas, empresas y direcciones con las que los ciudadanos y empresas de EE.UU. tienen prohibido realizar transacciones.
Para la cripto, la OFAC ha añadido direcciones de billeteras específicas a la lista SDN — incluyendo contratos de Tornado Cash, direcciones vinculadas al Grupo Lazarus (Corea del Norte) y billeteras relacionadas con operaciones de ransomware. Realizar transacciones con una dirección sancionada por OFAC es un delito federal en Estados Unidos.
En un informe AML, un 'impacto OFAC' significa que la billetera verificada está directamente en la lista SDN. Este es el marcador más grave — requiere acción inmediata de cualquier institución financiera regulada.
El FATF/GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) es un organismo intergubernamental que establece estándares globales para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. No mantiene una lista de sanciones. En cambio, publica Recomendaciones — marcos de política que los países miembros (40+ jurisdicciones) deben implementar a través de legislación nacional.
Los estándares FATF más relevantes para cripto son: Recomendación 15 (activos virtuales y VASPs), Recomendación 16 (la Regla de Viaje — compartir datos del originador/beneficiario para transferencias sobre el umbral) y tipologías FATF (patrones documentados de cómo los criminales usan cripto). En España, el SEPBLAC implementa estos estándares.
En un informe AML, 'exposición a tipología FATF' significa que los patrones de transacción de la billetera coinciden con técnicas de lavado de dinero documentadas — como uso de mezcladores, cadenas peel o rotación rápida de fondos. Es una señal de riesgo, no un impacto en lista negra.
| Aspecto | OFAC | FATF |
|---|---|---|
| Tipo | Agencia federal de EE.UU. + lista negra | Organismo de política intergubernamental |
| Jurisdicción | EE.UU. (+ de facto global) | 40+ países miembros |
| Herramienta cripto | Lista SDN — direcciones específicas de billetera | Tipologías — patrones de comportamiento |
| En informe AML significa | Impacto directo en lista negra — grave | Coincidencia de patrón — contexto requerido |
Ambos verificados en 8 segundos. La primera verificación es gratuita.