Коли ви запускаєте AML-перевірку криптогаманця, у звіті згадуються і OFAC, і FATF. Вони звучать схоже, але це принципово різні речі — одна є санкційним чорним списком, інша — глобальним політичним органом. Пояснюємо, що кожен із них означає для вас.
OFAC (Управління з контролю за іноземними активами) — агентство Міністерства фінансів США, яке адмініструє економічні та торгові санкції. Воно веде список Спеціально призначених громадян (SDN) — перелік фізичних осіб, компаній та адрес, з якими громадянам і компаніям США заборонено здійснювати транзакції.
У сфері крипти OFAC додав до списку SDN конкретні адреси гаманців — у тому числі контракти Tornado Cash, адреси, пов'язані з групою Lazarus (КНДР), і гаманці, пов'язані з операціями програм-вимагачів. Транзакція з адресою, внесеною до санкційного списку OFAC, є федеральним злочином у США.
У AML-звіті «попадання по OFAC» означає, що перевіряємий гаманець прямо фігурує у списку SDN. Це найсерйозніший прапор — він вимагає негайних дій від будь-якого регульованого фінансового інституту.
FATF (Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей) — міжурядовий орган, що встановлює глобальні стандарти боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. FATF не веде санкційних списків. Натомість він публікує Рекомендації — політичні рамки, які країни-члени (40+ юрисдикцій) зобов'язані впроваджувати через національне законодавство.
Найбільш релевантні стандарти FATF для крипти: Рекомендація 15 (віртуальні активи та VASP), Рекомендація 16 (Правило подорожі — обмін даними про відправника/одержувача для переказів вище порогу) і типології FATF (задокументовані схеми використання крипти злочинцями). В Україні аналог — вимоги Держфінмоніторингу, засновані на стандартах FATF.
У AML-звіті «експозиція за типологіями FATF» означає, що патерни транзакцій гаманця збігаються з задокументованими техніками відмивання грошей — такими як використання міксерів, ланцюжки peel або швидка ротація коштів. Це сигнал ризику, а не потрапляння в чорний список.
| Аспект | OFAC | FATF |
|---|---|---|
| Тип | Відомство США + чорний список | Міжурядовий політичний орган |
| Юрисдикція | США (+ де-факто глобально) | 40+ країн-членів |
| Інструмент для крипти | Список SDN — конкретні адреси гаманців | Типології — патерни поведінки |
| У AML-звіті означає | Пряме потрапляння до списку — серйозно | Збіг патерну — потребує контексту |
Обидва перевіряються за 8 секунд. Перші 3 перевірки безкоштовно.