Когда вы запускаете AML-проверку криптокошелька, в отчёте упоминаются и OFAC, и FATF. Они звучат похоже, но это принципиально разные вещи — одна является санкционным чёрным списком, другая — глобальным политическим органом. Объясняем, что каждый из них означает для вас.
OFAC (Управление по контролю за иностранными активами) — агентство Министерства финансов США, которое администрирует экономические и торговые санкции. Оно ведёт список Специально назначенных граждан (SDN) — перечень физических лиц, компаний и адресов, с которыми гражданам и компаниям США запрещено совершать транзакции.
В области крипты OFAC добавил в список SDN конкретные адреса кошельков — в том числе контракты Tornado Cash, адреса, связанные с группой Lazarus (КНДР), и кошельки, связанные с операциями программ-вымогателей. Транзакция с адресом, внесённым в санкционный список OFAC, является федеральным преступлением в США.
В AML-отчёте «попадание по OFAC» означает, что проверяемый кошелёк напрямую фигурирует в списке SDN. Это наиболее серьёзный флаг — он требует немедленных действий от любого регулируемого финансового института.
FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) — межправительственный орган, устанавливающий глобальные стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. FATF не ведёт санкционных списков. Вместо этого он публикует Рекомендации — политические рамки, которые страны-члены (40+ юрисдикций) обязаны имплементировать через национальное законодательство.
Наиболее релевантные стандарты FATF для крипты: Рекомендация 15 (виртуальные активы и VASP), Рекомендация 16 (Правило путешествия — обмен данными об отправителе/получателе для переводов выше порога) и типологии FATF (задокументированные схемы использования крипты преступниками). В России аналог — требования Росфинмониторинга, основанные на стандартах FATF.
В AML-отчёте «экспозиция по типологиям FATF» означает, что паттерны транзакций кошелька совпадают с задокументированными техниками отмывания денег — такими как использование миксеров, цепочки peel или быстрая ротация средств. Это сигнал риска, а не попадание в чёрный список.
| Аспект | OFAC | FATF |
|---|---|---|
| Тип | Ведомство США + чёрный список | Межправительственный политический орган |
| Юрисдикция | США (+ де-факто глобально) | 40+ стран-членов |
| Инструмент для крипты | Список SDN — конкретные адреса кошельков | Типологии — паттерны поведения |
| В AML-отчёте означает | Прямое попадание в список — серьёзно | Совпадение паттерна — требует контекста |
Оба проверяются за 8 секунд. Первая проверка бесплатно.