Un portefeuille peut sembler totalement propre — sans correspondances de sanctions directes, sans contacts darknet — et déclencher quand même un gel de compte exchange. La raison : le layering. Les fonds sales passent par plusieurs portefeuilles propres avant d'arriver chez vous, mais la trace reste inscrite dans la blockchain.
Le layering est la deuxième étape du blanchiment d'argent. Après le placement (conversion des produits illicites en crypto), les fonds sont déplacés à travers une série de portefeuilles pour en masquer l'origine. Chaque transfert crée un nouveau 'saut' dans le graphe des transactions. Au 3e ou 4e saut, la connexion avec la source sale initiale peut sembler lointaine — mais elle reste traçable.
Les systèmes AML modernes tracent jusqu'à 4 sauts dans les deux directions depuis n'importe quel portefeuille. Un portefeuille ayant reçu des fonds à deux sauts d'un marché darknet portera une exposition indirecte — même si ce portefeuille n'a jamais directement interagi avec des entités signalées.
Imaginez cette chaîne : Marché darknet → Portefeuille A → Portefeuille B → Portefeuille C (le vôtre). Votre portefeuille (C) semble propre — aucun contact darknet direct. Mais vous avez reçu des fonds de B, qui les a reçus de A, lequel est directement lié au marché darknet. Avec une exposition de saut-2, certains exchanges peuvent bloquer votre compte.
Au saut 3 ou 4, le score de risque est généralement plus faible, mais les exchanges à haut volume avec des politiques de conformité strictes peuvent quand même enquêter. La métrique clé n'est pas seulement l'existence du lien, mais le montant et la proximité de la source.
Avant d'accepter tout paiement crypto significatif, effectuez une vérification AML sur le portefeuille de l'expéditeur. Une connexion de saut-1 ou saut-2 avec des entités signalées apparaîtra comme un score de risque moyen ou élevé (31–100). Un score inférieur à 30 signifie que le moteur de traçage n'a trouvé aucune exposition significative dans les 4 sauts.
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