Гаманець може виглядати повністю чистим — без прямих санкцій, без даркнет-контактів — і все одно спричинити заморозку біржового акаунта. Причина: слоювання (layering). Брудні кошти проходять через кілька чистих гаманців перед тим, як потрапити до вас, але слід залишається в блокчейні.
Слоювання — це другий етап відмивання грошей. Після розміщення (конвертації незаконних коштів у криптовалюту) гроші переміщуються через серію гаманців, щоб приховати походження. Кожен переказ створює новий «хоп» у графі транзакцій. До 3–4 хопу зв'язок з вихідним брудним джерелом може виглядати віддаленим — але він все ще простежується.
Сучасні AML-системи відстежують до 4 хопів в обох напрямках від будь-якого гаманця. Гаманець, що отримав кошти через два хопи від даркнет-ринку, несе непряму експозицію — навіть якщо він сам ніколи не взаємодіяв із заблокованими об'єктами.
Уявіть ланцюжок: Даркнет-ринок → Гаманець А → Гаманець Б → Гаманець В (ваш). Ваш гаманець (В) виглядає чистим — немає прямого контакту з даркнетом. Але ви отримали кошти від Б, який отримав від А, який прямо пов'язаний із даркнет-ринком. При експозиції 2-го хопу Binance або OKX можуть заблокувати ваш акаунт.
На 3–4 хопі ризик-скор зазвичай нижчий, але великі біржі зі строгою комплаєнс-політикою все одно можуть провести розслідування. Ключовий показник — не просто наявність зв'язку, а обсяг коштів і близькість до джерела.
Перед прийняттям будь-якого значущого криптоплатежу перевірте гаманець відправника. Зв'язок 1–2 хопа із заблокованими об'єктами відобразиться як середній або високий ризик-скор (31–100). Скор нижче 30 означає, що трасувальник не виявив значущої експозиції в межах 4 хопів.
Використовуйте @cryptoamlscan_bot для повного звіту з 4-хоп трасуванням або веб-чекер CryptoAML.ai для швидкого ризик-скору. Базова перевірка безкоштовна; звіт за $0.99 дає повну розбивку по хопах.
Перші 3 перевірки безкоштовно. Повний граф у звіті за $0.99.