Что будет, если принять крипту без AML-проверки
Сценарий №1: вы получаете USDT от незнакомца в P2P. Деньги выглядят нормально. Отправляете на биржу, и видите заморозку с запросом объяснить источник средств. Биржа провела проверку за вас и нашла проблему.
Сценарий №2: вы продаёте что-то за Bitcoin. Через неделю узнаёте, что покупатель был в санкционном списке. Теперь ваши монеты юридически связаны с санкционированным лицом.
Сценарий №3: кажущийся чистым кошелёк содержит средства, прошедшие через миксер три шага назад. Биржа видит цепочку, вы, нет.
Во всех трёх случаях 8-секундная проверка перед получением изменила бы исход. Именно для этого существует AML-проверка как превентивный инструмент, а не диагностический.
Как проверить адрес отправителя до получения средств
Попросите у контрагента адрес кошелька, с которого он будет отправлять средства. Это нормальная практика в P2P-торговле.
Откройте @cryptoamlscan_bot в Telegram. Вставьте адрес отправителя в чат. Через 8 секунд получите отчёт с баллом риска и флагами.
Если балл ниже 25, принимаете спокойно. Если от 25 до 74, решаете на основе суммы и контекста. Если 75 и выше, серьёзный повод отказаться или потребовать документы об источнике.
Таким же образом проверяйте адрес на cryptoaml.ai. Ежедневно доступны 3 бесплатные проверки на каждый адрес. Для профессиональных трейдеров, делающих десятки сделок в день, доступны платные тарифы от 0,99$ за проверку с PDF-отчётом.
Что учитывать при интерпретации результата перед сделкой
Проверяйте именно тот адрес, с которого придут деньги. Иногда у контрагента несколько кошельков, попросите указать конкретный адрес отправки.
Обращайте внимание не только на балл, но и на флаги. Флаг «Sanctions» при любом балле, стоп. Флаг «Darknet» при балле 60, запросите объяснения. Флаг «Mixer», деньги прошли анонимизацию, отследить источник невозможно.
ECB (Европейский центральный банк), FATF и большинство крупных бирж требуют от финансовых компаний проверять контрагентов до транзакции. Даже если вы физическое лицо, привычка проверять перед получением защищает вас от случайных проблем.
После каждой успешной сделки сохраняйте результат проверки, при необходимости покажете бирже, что действовали добросовестно.
Часто задаваемые вопросы
Достаточно ли одной проверки или нужно проверять снова при каждой сделке с одним контрагентом?
При регулярной работе с одним и тем же контрагентом рекомендуется проверять его адрес раз в 2-4 недели. Санкционные базы обновляются часто, и адрес может попасть в список в любой момент. 3 бесплатные проверки в день через @cryptoamlscan_bot делают это удобным.
Что делать, если контрагент отказывается давать адрес кошелька до транзакции?
В P2P-торговле адрес кошелька, стандартная часть реквизитов. Отказ предоставить адрес до перевода, само по себе тревожный сигнал. Это эквивалентно отказу дать номер карты перед переводом. Рекомендуется отказаться от сделки с таким контрагентом.
Можно ли делать AML-проверку через API, а не вручную?
Да, cryptoaml.ai предоставляет API для автоматических проверок, актуально для биржевых платформ, P2P-маркетплейсов и сервисов обмена. Для ручных единичных проверок @cryptoamlscan_bot в Telegram удобнее. Детали по API доступны на сайте cryptoaml.ai.
Проверьте адрес контрагента в @cryptoamlscan_bot до получения средств, 8 секунд и бесплатно.
Открыть @cryptoamlscan_bot в Telegram →