Що таке AML-перевірка криптогаманця і навіщо вона потрібна

Чому AML-перевірки з'явилися в крипті

Традиційні банки зобов'язані перевіряти транзакції на предмет відмивання грошей згідно із Законом про банківську таємницю (США, 1970) та аналогічними законами в Європі й Азії. Спочатку крипта знаходилася поза цими вимогами — але керівництво FATF 2019 року поширило AML-вимоги на провайдерів послуг із віртуальними активами (VASP), включаючи біржі, OTC-столи й кастодіальні гаманці.

Сьогодні регульовані криптобізнеси в США, ЄС, Великобританії, ОАЕ, Сінгапурі та 40+ інших юрисдикціях зобов'язані перевіряти гаманці користувачів і вхідні транзакції. AML-перевірка — інструмент, яким вони користуються. В Україні аналогічні вимоги реалізуються через Держфінмоніторинг і вимоги до ліцензованих обмінників.

Що саме робить AML-перевірка

Коли ви надсилаєте адресу гаманця на AML-перевірку, система виконує чотири кроки:

1. Пряме збігання за санкційними списками — Адреса перевіряється за SDN-списком OFAC, консолідованим списком ЄС, Радою Безпеки ООН, HM Treasury Великобританії та SECO Швейцарії.
2. Збігання з даркнет-базами та чорними списками — Адреса перевіряється за гаманцями даркнет-ринків, адресами викупу програм-вимагачів і біржовими чорними списками.
3. Трасування графа транзакцій (до 4 хопів) — Граф транзакцій обходиться в обох напрямках для виявлення непрямої експозиції — коштів, що пройшли через заблоковані гаманці до потрапляння до вас.
4. Евристична оцінка — Виявляються поведінкові патерни: входи в міксери, peel-ланцюжки, пилові атаки.

Кому потрібні AML-перевірки

• Криптобіржі та OTC-столи — Вимога FATF і місцевого регулювання — перевіряти всіх користувачів і транзакції.
• P2P-трейдери — Захист біржового акаунта від вхідних забруднених коштів.
• Фрилансери та мерчанти, що приймають крипту — Уникнути заморозки акаунта через клієнтські гаманці з брудною історією.
• Комплаєнс-команди — Належна обачність при ділових партнерствах і інвестиційних рішеннях.