A Regra de Viagem FATF não é mais apenas uma recomendação regulatória — é ativamente aplicada nos EUA, UE, Reino Unido, EAU, Singapura e mais de 40 outras jurisdições. Este guia explica exatamente o que ela exige, a quem se aplica e a maneira mais rápida de manter-se em conformidade.
A Regra de Viagem do Grupo de Ação Financeira Internacional (FATF) — formalmente Recomendação 16 do FATF — exige que Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) coletem e compartilhem informações do originador e beneficiário ao transferir ativos cripto acima de um limite definido. A regra estende aos cripto os mesmos requisitos de identificação que bancos tradicionais aplicam a transferências bancárias desde 1996 sob a "Regra de Viagem" original.
O GAFI atualizou sua orientação especificamente para ativos virtuais em 2019 e novamente em 2021, esclarecendo que a regra se aplica a VASPs, independentemente de a parte receptora ser outro VASP ou uma carteira não hospedada (autoadministrada). Para transações envolvendo carteiras não hospedadas acima do limite, os VASPs devem aplicar due diligence aprimorada e podem precisar atrasar ou bloquear a transferência até que a identidade da contraparte seja verificada.
O requisito principal é simples: quando um VASP envia ou recebe uma transação cripto acima do limite, deve coletar o nome completo, endereço da carteira e endereço físico (ou documento de identidade) tanto do originador quanto do beneficiário — e transmitir essas informações para o VASP receptor antes ou simultaneamente à transação.
| Jurisdição | Quadro legal | Limite | Status 2026 |
|---|---|---|---|
| United States | FinCEN / BSA | $1,000 | Aplicado |
| European Union | MiCA / TFR | €1,000 | Aplicado |
| United Kingdom | FCA / MLR 2017 | £1,000 | Aplicado |
| UAE | VARA / CBUAE | AED 3,500 | Aplicado |
| Singapore | MAS / PS Act | SGD 1,500 | Aplicado |
| Switzerland | FINMA / AMLA | CHF 1,000 | Aplicado |
Japão, Canadá, Coreia do Sul, Hong Kong, Austrália e mais 35 estados membros da FATF já implementaram ou estão em implementação ativa de regulamentos equivalentes à Regra de Viagem até 2026.
O GAFI define um VASP como qualquer pessoa física ou jurídica que realiza atividades de ativos virtuais como negócio. Na prática, as obrigações de conformidade da Regra de Viagem se aplicam a:
Usuários de carteira de autoadministração (não custodiada) geralmente não são classificados como VASPs e não estão diretamente sujeitos às obrigações da Regra de Viagem. No entanto, quando um usuário de autoadministração transaciona com um VASP regulado, o VASP deve aplicar seus requisitos de verificação àquela carteira de contraparte.
O limite determina quando as obrigações da Regra de Viagem são acionadas. Abaixo do limite, o monitoramento padrão de AML ainda se aplica, mas a transmissão completa de dados do originador/beneficiário não é necessária:
Note que algumas jurisdições — incluindo a UE sob MiCA — removeram completamente o limite de minimis em 2024, significando que todas as transferências de ativos cripto entre VASPs agora requerem transmissão de dados da Regra de Viagem, independentemente do valor.
Verificar a carteira da contraparte antes de uma transação é o primeiro passo na conformidade com a Travel Rule. Antes de transmitir fundos, VASPs devem verificar se o endereço de recebimento não está vinculado a entidades sancionadas, mercados darknet ou outras atividades sinalizadas.
A forma mais rápida de verificar uma carteira de contraparte é via @scorechain_amlbot no Telegram — cole o endereço da carteira e receba uma avaliação completa de risco em 8 segundos, incluindo status de sanções da OFAC, exposição a tipologias do FATF e uma pontuação de risco de 0-100. O mesmo conjunto de dados alimenta o verificador web CryptoAML.ai para equipes que preferem uma interface de navegador.
Para triagem automatizada em escala, a API Scorechain permite que empresas integrem verificações de carteira diretamente em seu pipeline de processamento de transações — sinalizando endereços de alto risco antes que qualquer fundo se mova, com um registro de auditoria completo para documentação regulatória.
Reguladores em diversas jurisdições passaram da orientação para fiscalização ativa. As principais ações de fiscalização em 2024–2026 incluíram:
O custo de implementar ferramentas de conformidade — triadores, protocolos de mensagens da Regra de Viagem, automação de KYC — é uma fração de uma única penalidade. O risco operacional de operar sem elas não é mais aceitável em nenhuma jurisdição importante.
A Regra de Viagem FATF (Recomendação 16) exige que VASPs compartilhem informações de identificação de remetente e destinatário para transações cripto acima de $1.000 (EUA) ou €1.000 (UE). Ela espelha as regras tradicionais de transferência bancária e se aplica a exchanges, mesas OTC, carteiras custodiadas e outros negócios cripto regulados.
EUA, UE (MiCA), Reino Unido, Emirados Árabes Unidos, Singapura, Suíça, Japão e mais de 40 outros estados membros do FATF. Cada jurisdição definiu seu próprio limite de execução e cronograma de implementação, mas o requisito principal de compartilhamento de identificação é efetivamente global entre os mercados regulados.
Use ferramentas de triagem de carteiras em conformidade antes de cada transação acima do limite. Verifique o status de AML das carteiras de contraparte via @scorechain_amlbot ou o verificador CryptoAML.ai. Colete e transmita dados do remetente e beneficiário usando um protocolo de mensagens de Regra de Viagem compatível com FATF. Documente todas as decisões de triagem com carimbos de tempo para fins de auditoria.
VASP significa Provedor de Serviços de Ativos Virtuais. Sob orientação da FATF, VASPs incluem exchanges de criptomoedas, mesas de negociação de balcão, operadores de caixas eletrônicos de cripto, provedores de carteiras de custódia e qualquer empresa que facilite transferências de cripto em nome dos clientes. Carteiras de autoguarda usadas por indivíduos geralmente não são classificadas como VASPs.
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